DarlVermV

Anlage 1(zu § 1 Absatz 2) Inhaltliche Anforderungen an die Sachkundeprüfung

(Fundstelle: BGBl. 2026 I Nr. 229, S. 7 - 9)

1	Kundenberatung
1.1	Serviceerwartungen des Kunden
1.2	Besuchsvorbereitung/Kundenkontakte
1.3	Kundengespräch unter Beachtung ethischer Grundsätze
1.3.1	Kundensituation
1.3.2	Kundenbedarf und kundengerechte Lösung
1.3.3	Gesprächsführung und Systematik
1.3.4	Absicherung von Risiken, Ratenschutz zur Risikovermeidung
1.3.5	Konfliktbewältigung
1.4	Kundenbetreuung
2	Kenntnisse für die Vermittlung von und die Beratung zu Allgemein-Verbraucherdarlehen
2.1	Allgemeine rechtliche Grundlagen
2.1.1	Rechtsfähigkeit und Geschäftsfähigkeit
2.1.2	Vertragsrecht
2.1.3	Rechtliche Grundlagen des Kaufvertragsrechts
2.2	Rechtliche Grundlagen der Darlehensvermittlung und -beratung
2.2.1	Verbraucherkreditrecht
2.2.2	Verbraucherdarlehensvertragsrecht
2.2.3	Rechtliche Grundlagen für die Tätigkeit, insbesondere Verhaltens- und Informationspflichten als Darlehensvermittler
2.2.4	Besondere Anforderungen an die Beratung
2.2.5	Kreditwesengesetz
2.2.6	Geldwäschegesetz
2.3	Vermittler- und Beraterrecht
2.3.1	Rechtsstellung
2.3.2	Berufsvereinigungen/Berufsverbände
2.3.3	Arbeitnehmervertretungen
2.4	Verbraucherschutz
2.4.1	Grundlagen des Verbraucherschutzes
2.4.2	Beschwerdemanagement, Schlichtungsstellen
2.5	Unlauterer Wettbewerb
2.5.1	Allgemeine Wettbewerbsgrundsätze
2.5.2	Unzulässige Werbung
2.6	Datenschutz
2.6.1	Datensicherheit
2.6.2	Datenschutz, Umgang mit Informationen
2.6.3	Verschwiegenheit
2.6.4	Umgang mit Künstlicher Intelligenz
2.7	Zuständigkeiten der Aufsicht
2.8	Europäischer Binnenmarkt: Dienstleistungs- und Niederlassungsfreiheit
2.9	Finanzwirtschaftliche und wirtschaftliche Grundlagen
2.9.1	Markt der Verbraucherkreditprodukte (Kreditgeber und Kreditvermittler, Kreditmärkte und deren Preisbildung)
2.9.2	Konjunkturzyklen und deren Wirkung auf das Kreditgeschäft
2.9.3	Geld- und Notenbankpolitik
2.9.4	Unmittelbare Einflüsse auf das Zinsniveau
2.9.5	Grundlagen der Verzinsung
3	Finanzierung und Kreditprodukte
3.1	Finanzierungsanlässe
3.2	Kreditprodukte
3.2.1	Grundlagen (verschiedene Arten von Darlehen im Überblick)
3.2.2	Verbraucherdarlehen
3.2.2.1	Kontokorrentkredite
3.2.2.2	Ratendarlehen
3.2.2.3	Bauspardarlehen und Bausparfinanzierung
3.2.2.4	Kreditkartennutzung
3.2.2.5	Leasing
3.2.2.6	Avale/Mietgarantien
3.2.2.7	„Buy now, pay later“
3.2.3	Staatliche Fördermittel
3.3	Finanzierungsbedarf und -bestandteile
3.3.1	Finanzierungsanlässe
3.2.2	Finanzierungsbedarf
3.2.3	Einsatz von Eigenmitteln
3.4	Konditionsvergleich
3.4.1	Zinshöhe in Abhängigkeit von der Bonität
3.4.2	Effektiver Jahreszins
3.4.3	Finanzierungsformen mit variablem Zins, Kontokorrent
3.4.4	Finanzierungsformen mit festem Zins
3.4.5	Empfehlung einer geeigneten Finanzierungslaufzeit
3.4.6	Zinsrechnung
3.5	Finanzierungsangebot
3.5.1	Kosten- und Finanzierungsplan; Finanzierungsbausteine
3.5.2	Darstellung der Finanzierung im Kreditantrag
3.5.3	Einzureichende Unterlagen
3.5.4	Auszahlungsvoraussetzungen
3.6	Kreditwürdigkeitsprüfung
3.6.1	Grundlagen
3.6.2	Kreditfähigkeit
3.6.3	Kreditwürdigkeit
3.6.4	Bonitätsnachweise
3.6.5	„Scoring“
3.6.6	Tragfähigkeit der Finanzierung
3.6.7	Betrugsprävention („Fraud“)
3.7	Kreditsicherung
3.7.1	Grundlagen
3.7.2	Sachsicherheiten
3.7.3	Personensicherheiten
3.8	Koppelungsgeschäfte/Nebenleistungen
3.9	Risiken der Finanzierung
3.9.1	Objektbezogene Risiken
3.9.2	Änderung der persönlichen Situation
3.9.3	Zinsänderungsrisiko
3.10	Beendigung des Kreditvertrags
3.10.1	Kündigungsmöglichkeiten durch Kreditgeber und Kreditnehmer
3.10.2	Früherkennung von Kreditausfallrisiken
3.10.3	Privatinsolvenz
3.10.4	Risiken (Vorfälligkeitsentschädigung)
3.10.5	Kreditprolongation
3.10.6	Umschuldung