Si tiene una pregunta sobre una operación bancaria, unos documentos ordenados ayudan a explicar lo ocurrido. Esta guía permite describir el asunto y reunir la documentación para una conversación.
La lista complementa la visión general del derecho bancario y del mercado de capitales. No valora un contrato o una reclamación particular ni sustituye el análisis de las circunstancias concretas.
Delimite el asunto
- ¿Qué banco o proveedor está implicado? Indique la operación o el producto y las partes.
- ¿Qué ocurrió, cuándo tuvo conocimiento de ello y a qué importes o apuntes se refiere la pregunta?
- ¿Qué desea aclarar? Anote la pregunta concreta y las respuestas ya recibidas.
Cuentas y pagos
- Si dispone de ellos: contrato de cuenta, condiciones acordadas e información de tarifas que tenga sobre la operación.
- Extractos o liquidaciones pertinentes, con fecha del apunte, importe y concepto del pago.
- Orden de pago, confirmación y correspondencia relacionadas con la operación.
Documentos de crédito
- Contrato de crédito, modificaciones y documentos disponibles sobre las garantías acordadas.
- Justificantes del desembolso, cuadro de amortización y pruebas de los pagos efectivamente realizados.
- Cartas sobre liquidaciones, saldo pendiente, terminación del contrato o requerimiento de pago, si guardan relación con el asunto.
Documentos de inversión
- Orden o suscripción e información del producto que recibió; anote cuándo la recibió.
- Documentos de asesoramiento disponibles y mensajes relativos a la conversación o a la decisión de inversión.
- Extractos de la cuenta de valores o de operaciones, información sobre comisiones y comunicaciones posteriores sobre el producto.
Cronología y preguntas abiertas
Prepare una tabla breve con la fecha, el hecho y el documento correspondiente. Separe las notas basadas en sus recuerdos de la documentación existente.
Marque los pasajes poco claros, los documentos que faltan y la información contradictoria. Anote también las fechas indicadas en las cartas recibidas para que puedan examinarse en su contexto concreto.
Más información y contacto
- Derecho bancario y del mercado de capitales: visión general
- Protección de inversores: tema relacionado
- Datos de contacto del despacho
Información oficial complementaria
BaFin: información sobre reclamaciones (en alemán)
La información de BaFin enlazada está en alemán. Esta guía no determina un procedimiento de reclamación o una vía jurídica concreta para su situación.